Что понравилось?
Действительно быстрое и удобное обслуживание — служба поддержки мгновенно и круглосуточно отвечает в чате через приложение Тинькофф (невероятно удобно во время путешествий), без звонков и блужданий по голосовым меню;
Наличные деньги можно снимать в любом банкомате мира без комиссии со стороны Тинькофф Банк от 3.000 рублей (за редкими исключениями, когда банк, владелец банкомата, берёт обязательную комиссию);
Практически любые операции и опции доступны через мобильное приложение, без звонков в банк, заявлений и прочей бюрократии;
За пять лет я не заплатил банку ни копейки — при наличии вклада или определённой суммы на счёте карты обслуживание становится бесплатным, зато банк ежемесячно платит проценты и кэшбэк;
Банк возвращает на счёт от 1 до 5% (в зависимости от категории) от всех трат в конце месяца, «живыми» деньгами, а не бонусами;
Впечатляющая надёжность — за все годы я не припомню ни одного серьёзного сбоя, в то время как другие банки в которых я обслуживался, время от времени преподносили неприятные сюрпризы;
Переводы денег юридическим и физическим лицам без комиссии (исключая некоторые банки, например, переводы на Рокет Банк сейчас с комиссией). Я оплатил рассрочку за жильё в течение трёх лет и не заплатил ни копейки за это.
Какие недостатки?
Условия предоставления услуг по карте Tinkoff Black время от времени корректируются (не всегда в сторону улучшения), но банк предупреждает о грядущих изменениях заранее и основные преимущества остаются неизменными;
Очень высокая стоимость снятия наличных с кредитных карт. Для заёмщиков, не любящих вчитываться в договоры и тарифы это может стать неприятным сюрпризом. Но финансово подкованные люди могут немного заработать даже на кредитках. Главное правило — никогда не снимать наличные с кредитной карты;
Интерфейс мобильного приложения регулярно обновляется, порой, до полной неузнаваемости. Для меня это нормально, но многие любят стабильность;
Странные комиссии в адрес банков-конкурентов. Например, сейчас банк снимает комиссию за переводы на РокетБанк, ранее подобные санкции были и при переводах на карты некоторых других банков копирующих методы работы Тинькофф;
У банка нет ни одного отделения, даже центрального. Если для вас это принципиально — лучше присмотреться к более традиционным банкам.
Разбирая статистику расходов в интернет-банке я случайно обнаружил, что первая операция по моей карте Тинькофф Блэк была совершена более пяти лет назад. А кажется, это было совсем недавно. Пять лет — отличный повод написать большой отзыв и рассказать о своих впечатлениях о Тинькофф Банке и его услугах. А их накопилось немало, включая даже кражу денег со счёта. Но, обо всём по порядку..
Как всё начиналось
«Тинькофф банк» с самого начала своей деятельности привлёк моё внимание необычной и прогрессивной концепцией дистанционного банка. Начинание выглядело довольно рискованным, но новаторская для нашей страны бизнес-модель мне понравилась сразу. И не только мне — позже в банковской среде стало необыкновенно модным копировать такую схему работы.
В масштабах России можно вложить огромные деньги в широкую сеть отделений во всех крупных городах, построить неповоротливую и крайне дорогую в обслуживании банковскую махину и всё равно этого будет недостаточно для успешной конкуренции с огромными государственными банками.
Чтобы получить кредит в обычном банке, клиентам нужно куда-то ехать, стоять в очереди, общаться с клерком... При этом затраты на содержание офисов и аренду, персонал и охрану и прочую бюрократию у них просто немыслимые. В таких условиях решение с быстрым запуском «лёгкого» дистанционного банка без отделений и курьерской доставкой карт выглядело более чем разумным.
Многих пугает отсутствие отделений у Тинькофф банка, но для меня всегда было загадкой — почему физические отделения банка являются хоть каким-то гарантом надёжности для людей? Если банк обанкротится или у него отнимут лицензию — все его отделения просто закроются, а всё что останется после банка — пара столов да пыльный принтер... Гораздо разумнее, когда банк не тратит деньги клиентов на содержание и охрану отделений, снижая издержки и может предложить клиентам значительно лучшие условия, чем конкуренты с сотнями отделений по стране.
О том как банк платит мне деньги, а не наоборот
Несмотря на всё написанное выше, клиентом прогрессивного банка в те времена я так и не стал. «Тинькофф банк» тогда ориентировался исключительно на кредитные карты, которыми я принципиально не пользуюсь, да и тарифы были весьма негуманными (сказываются высокие риски). Но к началу 2013 года «Тинькофф банк» начал активно продвигать свою дебетовую карту Тинькофф Блэк, предлагая просто невероятно привлекательные условия, на фоне предложений традиционных банков.
Посудите сами — бесплатное снятие наличных от 3000 рублей в ЛЮБОМ банкомате (на тот момент это было просто фантастическим предложением и значительно упрощало жизнь), 10% на остаток по карте — больше, чем большинство вкладов традиционных банков (сейчас всего 6%), кэшбэк на все покупки от 1% до 5% и дополнительные акции по спецпредложениям, возможность обслуживания абсолютно бесплатно — при наличии от 30 000 рублей на счёте карты или вклада...
Удивительно, но факт — за все эти пять лет я ни разу не заплатил банку ни копейки за обслуживание — скромная ежемесячная плата за СМС-информирование с лихвой окупается кэшбэком и процентами на остаток, которые каждый месяц исправно зачисляют на счёт. Причём зачисляют реальными деньгами, а не бонусами, баллами, «спасибами» и другими «фантиками», чем грешат многие другие банки.
Благодаря повышенной ставке кэшбэка в 5% по отдельным категориям, возврат средств в конце месяца может быть весьма ощутим. Категории меняются раз в три месяца, из пяти на выбор можно подобрать наиболее актуальные для себя. Сейчас, например, у меня это спорттовары, ЖД-билеты и цветы. Банк автоматически определяет такие покупки и начисляет повышенный возврат по ним.
Обычно, люди просто не верят, когда рассказываешь, что банк платит мне за активное использование его услуг, а не наоборот. Но факт остаётся фактом уже более пяти лет. Сколько уже мне предсказывали, что всё это обман, «Тинькофф» скоро разорится и обанкротится... Но вот уже пять лет условия радикально не меняются, финансовая отчётность банка не внушает никаких опасений — он с успехом и ростом прошёл через достаточно сильные потрясения в экономике страны и продолжает радовать почти безупречной работой.
Банки предыдущих поколений
К моменту оформления карты Tinkoff Black я уже много лет пользовался услугами «Юникредит Банк» и «Банк Санкт-Петербург». Ни тот ни другой особого восторга никогда не вызывали — архаичный интернет-банк, необходимость появляться в офисах по любому чиху, у Юникредит ещё и редко встречающиеся банкоматы...
В Сбербанк дальше входа я никогда не заходил, в силу очередей и каких-то абсолютно неинтересных условий обслуживания. Сейчас ситуация немного улучшилась, появилась программа «Спасибо» и более вменяемые условия, но им всё ещё очень далеко до «Тинькофф». Объясняется это несравненно более низкими издержками «виртуального» «Тинькофф банк».
С момента появления карты «Тинькофф Блэк» все банки в которых я обслуживался ранее, постепенно отпали сами-собой, т.к. не предлагали абсолютно никаких преимуществ, зато создавали множество неудобств.
Однако и после оформления карты Tinkoff Black я продолжал экспериментировать с другими банками — в разное время, параллельно с «чёрной картой» я пользовался и «Русским стандартом», у которого были неплохие условия по «Банку в кармане», «Связным банком» и, позже, «Промсвязьбанком» с их картой «All Inclusive». Но, все эти банки со временем существенно ухудшали условия обслуживания, убирая ключевые преимущества, сводя на нет смысл их существования. И только карта «Тинькофф Блэк» продолжала радовать стабильностью и неизменностью и даже улучшениями условий. Например, бесплатные переводы на любые счета оказались просто невероятно удобны.
Радовала и гибкость Тинькофф банка, совершенно немыслимая на фоне забюрократизированных традиционных банков. К примеру, в 2014 году я заказал карту Visa в евро, но, после согласования доставки в Санкт-Петербурге, мне пришлось срочно улететь по делам в Ростов-на-Дону. И что вы думаете? Один звонок в банк и уже спустя пару дней я встречался с курьером в южной столице! Правда с валютными картами Тинькова после кризиса и обвала рубля пришлось распрощаться — поддерживать остаток на уровне 1000 евро ради бесплатного обслуживания стало чересчур накладно.
Служба поддержки которая реально работает
Кстати, о звонках в банк — ещё одним несомненным преимущество Тинькофф банка для меня является их служба поддержки. Сразу видно, что клиентов здесь ценят — позвонив в банк почти сразу попадаешь на сотрудника колл-центра, без необходимости прорываться сквозь запутанные голосовые меню и затем долго ждать ответа оператора. Практически всегда возникающие вопросы решались с первого раза, без какой-либо бюрократии, заявлений и бумаг. На фоне многих якобы современных банков — просто недостижимая фантастика.
Позже появился и не менее удобный инструмент для общения с банком — чат в официальном приложении. Отвечают там тоже всегда очень оперативно и в поездках за границей такой сервис крайне удобен.
Мобильное приложение и интернет-банк «Тинькофф» вообще постоянно держат в тонусе клиентов — кому-то это может и не понравиться, но изменения в интерфейсе, в том числе и довольно радикальные, происходят с завидным постоянством. На мой вкус, они практически всегда к лучшему, но, порой, приходится учиться пользоваться ИБ фактически заново. Но это ведь здорово, что банк не почивает на лаврах и постоянно находится в поисках идеала.
Интернет-банк и приложение позволяют выполнять 99% необходимых операций без обращений к «живым сотрудникам». Оплата практически всего, что можно оплатить (ни разу не сталкивался с комиссией за оплату при этом), бесплатные переводы на любые счета, все опции безопасности, смена ПИН-кода, подробная статистика, чат с банком, заказ документов... Всё доступно в смартфоне.
Звонить приходится, в основном, только из-за блокировок доступа системой безопасности. Скажем, при замене смартфона или утере и восстановлении сим-карты доступ блокируется и нужно звонить и разблокировать вручную.
Со временем я практически полностью перешёл на оплату всех покупок и платежей через банковскую карту и приложение, поэтому возможность бесплатного снятия наличности в банкоматах для меня уже не столь востребована в России. А вот при поездках за границу это выручает постоянно.
В 99% случаев деньги снимаются действительно без комиссии и сбоев. Тинькофф в этом плане ни разу за всего годы меня не подвёл. Однако, некоторые банки вводят дополнительную комиссию за обслуживание иностранных карт. К примеру, в Италии я столкнулся с подобным поведением в банкоматах «Unicredit Bank». Они снимают 5 евро за операцию, что, мягко говоря, не очень приятно. В Таиланде с иностранных карт снимают комиссию по-умолчанию все банки.
Как у меня украли деньги с карты
За все эти пять лет лишь однажды одна из моих карт оказалась скомпрометированной. Уж не знаю где я умудрился напортачить, но, в один прекрасный день, с карты начали снимать деньги — сначала понемногу, по одному доллару через «Apple Store», затем в «Рамблер Кассе» и позже попытались купить билеты через TuTu.ru, уж не знаю зачем они это делали, но быстро упёрлись в лимит безопасности и успели «растратить» лишь 6 тысяч рублей.
Я в тот момент был в отпуске, в основном телефоне стояла симка Vodafone и я не следил за телефоном с российским номером. В результате узнал о списаниях лишь поздним вечером...
Незамедлительно обратившись в банк через онлайн-чат в приложении, я перечислил все операции и попросил отменить их. Представитель банка принял заявку и попросил, чтобы я доказал, что карта находится у меня на руках — попробовал снять любую сумму в любом банкомате. Банкомат может изъять её — это нормально.
Я сделал всё что требовалось и уже через несколько дней все операции были успешно отменены и деньги возвращены на мой счёт. Надо ли говорить, что банк отработал отлично, ведь вина за компрометацию карты и невнимательное отношение лежала целиком и полностью на мне. Мошенники ещё некоторое время пытались совершать покупки по уже заблокированной карте, в основном через Apple Store.
Не может всё быть так идеально...
Честно признаться, пытаюсь вспомнить хоть какие-то ещё отрицательные моменты связанные с Тинькофф банком для этого отзыва, но ничего припомнить не могу. Банк просто работает и делает это отлично, без сбоев, резких изменений и неожиданных ухудшений в условиях обслуживания.
Можно, конечно, посетовать на снижение процентной ставки по карте Tinkoff Black, но она взята банком не с потолка а зависит от многих факторов и, в первую очередь, от ставки рефинансирования Центрального Банка. Скажем, в разгар кризиса и масштабном падении рубля ставка по рублёвой карте достигала, если не ошибаюсь, 12% годовых, а по вкладам так вообще 16%! По мере стабилизации она плавно снижалась до нынешних 6%. По вкладам «Тинькофф банк» сейчас ставки тоже весьма невысоки, к сожалению.
Что в итоге?
Подытожу этот «юбилейный» отзыв о «Тинькофф банке» и их карты «Tinkoff Black» — я действительно рекомендую его в качестве основного (можно обратиться в бухгалтерию для перевода зарплаты) или в качестве резервной карты для поездок и снятия наличности. Достаточно лишь поддерживать минимальный остаток или открыть вклад в банке — и Тинькофф начнёт платить вам за пользование картой, а не наоборот. Не правда ли, здорово!
Воспользовавшись моим приглашением. вы можете получить специальные предложения при оформлении любых услуг банка. К примеру, повышенный кредитный лимит по карте Tinkoff Platinum или 10% скидки на КАСКО, или три месяца бесплатного обслуживания по дебетовой карте. Полный список специальных предложений вы найдёте здесь. Если у вас есть вопросы по отзыву о банке, вы обнаружили неточность или ошибку — пишите на Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. я с радостью отвечу.
Тинькофф Банк
★ ★ ★ ★ ★
2018 © Фото и текст: Евгений Иванов для chestno.online | При любом использовании материалов, пожалуйста, указывайте источник с помощью активной ссылки.